22/10/24 – 00:05 A.M
Impacto de los desastres climáticos en el seguro de vivienda
Los huracanes Helene y Milton, que devastaron Florida con solo dos semanas de diferencia, han puesto al descubierto la fragilidad del sistema de seguros de vivienda en el estado. Los desastres naturales recientes no solo han incrementado los costos de las primas, sino que han dejado a millas de propietarios en una situación económica crítica. La inestabilidad del mercado de seguros no es solo un problema local, sino que está afectando a toda la nación, aunque Florida es la más afectada.
Florida: el epicentro de una crisis creciente
El estado de Florida es el epicentro de esta crisis, donde las primas de seguros de vivienda se han duplicado o triplicado entre 2020 y 2024. La falta de un mercado de seguros de vivienda eficiente ha obligado a muchos propietarios a dependientes de costosos seguros respaldados por el estado o, en algunos casos, a vivir sin cobertura alguna. Esta situación ha creado una creciente preocupación sobre la viabilidad de vivir en el estado ante el aumento de desastres naturales.
El costo del seguro se dispara, dejando a muchos sin cobertura.
El aumento exponencial de las primas ha forzado a muchas personas a abandonar sus hogares oa enfrentarse a pagos anuales de cinco o seis dígitos. La situación es insostenible, y muchos propietarios se encuentran endeudados, ya que el valor de sus casas ha disminuido mientras que las deudas aumentan debido a los altos costos de los seguros.
Reaseguradoras y compañías abandonan el mercado
Las aseguradoras que antes confiaban en reaseguradoras para compartir el riesgo están enfrentando dificultades por los costos crecientes de desastres climáticos. Estas condiciones han empujado a las principales compañías de seguros, como State Farm y Allstate, a reducir o eliminar sus coberturas en estados como Florida, dejando a millones de propietarios con pocas opciones.
Consecuencias para los propietarios: casas sobrevaluadas y sin respaldo
La falta de un sistema de seguros eficiente ha afectado también al mercado inmobiliario. Los prestamistas y el sector inmobiliario caída se enfrentan en las valoraciones de las propiedades, lo que deja a los propietarios en una situación de deuda. Además, la inflación ha aumentado el costo de reconstrucción, lo que complica aún más el panorama para aquellos que buscan una recuperación después de los desastres.
El rol del seguro estatal Citizens no basta para contener la crisis.
Aunque el seguro estatal Citizens ha intentado cubrir la creciente demanda de seguros en Florida, su capacidad es limitada y sus costos elevados. Entre 2022 y 2024, el número de personas inscritas en este programa creció de 1,1 millones a casi 2 millones. Sin embargo, para muchos, Citizens no es una opción viable debido a sus altos costos y cobertura limitada.
Millones de hogares no cuentan con seguro o están insuficientemente cubiertos
. El número de propietarios sin seguro ha ido en aumento. En 2024, un informe de la Federación de Consumidores de Estados Unidos reveló que una de cada 13 viviendas en Estados Unidos no tenía seguro de vivienda, con un impacto desproporcionado en comunidades de bajos ingresos, especialmente entre hispanos y nativos americanos.
Propietarios enfrentan pagos de seguros reducidos o denegados
El problema se agrava aún más con las decisiones de las compañías de seguros de rechazar o reducir estrictamente los pagos a los propietarios de viviendas afectadas. Muchas reclamaciones han sido recortadas en hasta un 70%, lo que ha dejado a los propietarios lidiando con grandes pérdidas.
Nuevas leyes dificultan las demandas contra las aseguradoras
En un intento de reducir las reclamaciones fraudulentas y mejorar la transparencia, Florida ha aprobado leyes que complican la presentación de demandas contra las compañías de seguros. Esto ha generado frustración entre los propietarios que buscan obtener una compensación justa después de sufrir daños.
Los efectos de largo plazo: un sistema insostenible
El sistema actual no solo es insostenible para los propietarios, sino que también está afectando a las comunidades locales, que ven cada vez más difícil reconstruirse después de cada desastre. La falta de un mercado de seguros funcional crea incertidumbre para el futuro de Florida.
Ante la magnitud de la crisis, varios expertos han sugerido la necesidad de un respaldo federal que estabilice el mercado de seguros
. Las propuestas incluyen la creación de una póliza integral que cubra múltiples riesgos, como inundaciones, vientos y terremotos, de manera más accesible para los consumidores.
Congreso, en la mira por falta de acción ante la crisis
A pesar de las crecientes demandas por reformas, el Congreso no ha tomado significativas para abordar la crisis de seguros. Esta falta de acción ha generado una creciente presión sobre los legisladores, quienes ahora se enfrentan a la urgencia de proponer soluciones para evitar un colapso total del mercado de seguros de vivienda en Florida y otros estados afectados por desastres climáticos.
Fuente: reckon
Foto: Tribuna Abierta