Cambios importantes en la jubilación: el Gobierno endurece el acceso al retiro completo
El Gobierno de Estados Unidos, a través de la Administración del Seguro Social (SSA), ha confirmado un cambio significativo en la edad mínima requerida para recibir beneficios de jubilación completos. Esta modificación afectará principalmente a los trabajadores más jóvenes, quienes deberán esperar más tiempo para acceder al 100% de sus beneficios.
El nuevo esquema busca hacer frente al envejecimiento de la población, la mayor esperanza de vida y la sostenibilidad financiera del sistema. Como resultado, millones de ciudadanos se verán obligados a trabajar más años para evitar recortes en sus cheques mensuales de jubilación.
¿Cuál es la edad de jubilación completa según el año de nacimiento?
El sistema actual de la SSA define la «edad de jubilación completa» (Full Retirement Age, FRA) de manera escalonada. A continuación, un resumen de cómo se aplica el nuevo criterio:
- Nacidos en 1937 o antes: jubilación plena a los 65 años.
- Nacidos entre 1938 y 1942: la edad plena aumenta gradualmente hasta 65 años y 10 meses.
- Nacidos entre 1943 y 1954: jubilación plena a los 66 años.
- Nacidos entre 1955 y 1959: aumenta de 66 años y 2 meses hasta 66 años y 10 meses.
- Nacidos en 1960 o después: jubilación plena a los 67 años.
Este cambio implica que los nacidos a partir de 1960 ya no podrán retirarse a los 65 años sin ver reducidos sus beneficios. Los últimos en jubilarse a los 65 años fueron quienes nacieron antes de 1937 o estaban protegidos por regímenes especiales o convenios previos.
¿Qué implica la jubilación anticipada?
Los trabajadores pueden optar por jubilarse a partir de los 62 años. No obstante, hacerlo antes de alcanzar la FRA conlleva una penalización permanente en los pagos mensuales. Por ejemplo, una persona cuya FRA sea de 67 años y se retire a los 62, recibirá solo alrededor del 70 % del beneficio completo.
Además, jubilarse antes de tiempo también afecta los pagos que puede recibir un cónyuge, viudo o beneficiario. Cuanto más temprano se accede al beneficio, mayor es la reducción del pago mensual.
¿Existe un beneficio por retrasar la jubilación?
Sí. Retrasar la jubilación después de alcanzar la edad completa otorga «créditos de jubilación diferida», que aumentan el monto del beneficio hasta un 8 % por año adicional trabajado, hasta los 70 años. Esto puede resultar ventajoso para quienes desean maximizar su cheque mensual, pero debe evaluarse cuidadosamente en función de la situación de salud, empleo y finanzas personales.
Medicare y su relación con la edad de retiro
Es importante aclarar que, si bien la FRA para la jubilación ha aumentado, la edad de elegibilidad para Medicare permanece en los 65 años. Retrasar la inscripción a Medicare más allá de esa edad puede generar recargos y penalizaciones que incrementen los costos de cobertura médica.
El nuevo escenario exige una mayor planificación financiera para quienes están lejos de la edad de jubilación. La recomendación general es evaluar cuidadosamente cuándo comenzar a cobrar el Seguro Social y cómo eso afectará el ingreso a largo plazo.
El incremento en la edad de jubilación refleja una tendencia global hacia la extensión de la vida laboral, motivada por desafíos demográficos y fiscales. Para muchos, la posibilidad de retirarse a los 65 años será solo un recuerdo.
Fuentes:
- Administración del Seguro Social (SSA):
https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/1960.html
https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/colafacts2025.pdf
https://www.ssa.gov/retirement/full-retirement-age - Kiplinger:
https://www.kiplinger.com/retirement/social-security/changes-coming-for-social-security-in-2025 - U.S. News & World Report:
https://money.usnews.com/money/retirement/social-security/articles/what-is-the-full-retirement-age-for-social-security - SmartAsset:
https://smartasset.com/retirement/full-retirement-age
